Sumario
1. ¿Qué es una hipoteca revertida? — 2. Características de la hipoteca revertida. — 3. Riesgos de la hipoteca revertida para los prestamistas. — 4. Pasos en la elaboración de una hipoteca revertida. — 5. Comentarios finales. — 6. Referencias bibliográficas.
RESUMEN
Se reflexiona sobre los siguientes puntos: ¿un crédito podría respaldarse con un inmueble del deudor mientras lo posee?, ¿un pensionista titular de una propiedad podría cumplir con los requisitos necesarios para acceder a una renta periódica que la sustituya en posesión del bien?, ¿con la hipoteca inversa se incrementaría el ingreso de las personas y permitiría que el cliente y su cónyuge permanezcan en la vivienda hasta que el titular fallezca?, entre otros.
Palabras clave: Hipoteca revertida / Inmobiliaria / Aportaciones previsionales
Recibido: 28-06-18
Aprobado: 05-07-18
Publicado en línea: 02-08-18
ABSTRACT
The following points are considered: could a credit be backed by a property of the debtor while he owns it? Would a pensioner of a property be able to meet the necessary requirements to access a periodic income to replace it in possession of the property? With the reverse mortgage would increase the income of people and allow the client and spouse to stay in the house until the owner dies ?, among others.
Keywords: Reverse Mortgage / Real Estate / Pension Contributions
Title: The reverse mortgage: access to pensions in the Peruvian market
Author: Esteban Carbonell O’Brien
1. ¿Qué es una hipoteca revertida?
La hipoteca revertida (en adelante, HR) es un producto hipotecario que permite a las personas obtener liquidez sobre la base de propiedades inmobiliarias. A diferencia de una hipoteca convencional, una HR proporciona una suma global o pagos periódicos al propietario, usualmente personas en edad de retiro. Por ello, en algunos países se ha considerado a la HR como una herramienta para aliviar la…